マ?#26704;`研究所

                          投信調査隊

                          「損が気にならない」積み立て投資 振れ大きな投信で QUICK資産運用研究所 清家武

                          2019/3/13

                          写真はイメー?#31119;絇IXTA

                          積み立て投資を?#24037;?#20491;人投資家が増加している。税制優遇制度を背景に、日本人の10分の1程度が実施している計算だ。一度の投資額が少ないため損得が気にならない点も見逃せない。一括で投資?#24037;?#22580;合に比べ、どのような特徴があるか。どんな投資信託が積み立て向きなのか。具体的?#19990;?#20132;えて見ていこう。

                          ■広がる積み立て投資、税制優遇も後押し

                          2017年1月から、個人型確定拠出年金「iDeCo(イデ?#24120;工攻咯`?#21462;?#30906;定拠出年金の対象者が、公務員や主婦などへ拡大し?#20426;?#20491;人型と企業型のDCを合わせる?#21462;?#21152;入者は800万人程度。DC専用の保険や預金で運用?#24037;?#21152;入者もいるが、DC加入者の多くは積み立て投資をしている。

                          18年1月からは、積み立て型の少額投資非課税制度(つみたてNISA)も始まっ?#20426;?年以上が経過し、つみたてNISAの口座数は100万を超え?#20426;?#19968;般口座の積み立て投資の口座数は200万程度ある。ここ数年間のインター?#24237;氓?#35388;券の台頭が大きい。DCの800万人?#36259;膜撙郡芅ISAの100万人、一般口座の200万人を合わせる?#21462;?#24310;べで1100万人が積み立て投資をしている。単純にいえ?#23567;?#26085;本人の10分の1は積み立て投資をしているこ?#36259;摔勝搿?/p>

                          行動経済学でいう?#21462;?#20154;間は資産運用に向いていない。人間は、投資でもうけた?#36259;?#21916;びより、損をした?#36259;?#33510;痛のほうが3倍大きい(A)。これは、人間の脳の構造の問題だが、喜びより苦痛のほうが、記憶に刻み込まれるからだ。特に、日本人は農耕民族であり蓄えがなくなるリスクを回避?#24037;?#20670;向が強いため、世界平均より投資で損をした?#36259;?#24863;じる苦痛が大きいようだ。

                          資産運用は修行ではない。苦しみながら運用?#24037;伽扦悉勝ぁ?#31309;み立て投資なら、その問題をある程度解決できる。積み立て投資の場合は、毎月の1回あたりの投資金額が小さいため、「損をしている」「もうかっている?#24037;趣い?#24863;覚が小さく、気にならずに投資できる。この「気にならない資産運用?#24037;稀?#31934;神的な負担が軽く日本人に向いている?#36259;いà搿?/p>

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